Возрастание рынка цифровых активов привлекает интерес как общества, так и контролирующих органов. Это привело к тому, что в разных странах появилась своя нормативно-правовая база. Независимо от юрисдикции, где именно вы собрались открывать бизнес, вам необходимо оформить по всем законодательным правилам лицензию. Здесь возможны варианты, так как не во всех странах эти финансовые и торговые операции признаны и имеют регуляцию. И если цифровые валюты не признаны юридически, есть возможность оформить банковскую лицензию или согласие поставщика платежных услуг. Есть сложности и с терминологией, так как не все правильно понимают, что такое криптовалюты — валюта или товар. На это обращают свое внимание и органы финансового контроля, и налоговые органы, как и партнеры по деятельности. Для банковских учреждений тоже важно, есть ли у криптовалютной компании, желающей сотрудничать, лицензия на открытие счета.
Внешнее регулирование
Криптовалюты, которые вошли в нашу жизнь с технологией блокчейн, привлекли внимание многих людей как мощная альтернатива физическим валюта, обеспеченным государством, которые являются юридически действительными и находятся в обращении сегодня.
Поставщики услуг по обмену виртуальной валюты и поставщики кошельков-хранителей были включены в сферу действия 5AMLD с изменениями, внесенными в 4-ю Директиву о борьбе с отмыванием денег в Европейском Союзе 19 июня 2018 г. Таким образом, криптовалютные платформы и поставщики услуг кошельков должны выполнять требования Клиента Обязательства по комплексной проверке (CDD) соответственно с 5AMLD и подготовка политик и процедур для предотвращения отмывания денег и борьбы с финансированием терроризма.
Криптообменной компании также не рекомендуется отказываться в лицензии, занимаясь поиском специальных офшорных зон.
Криптообменный бизнес и деятельность с цифровыми активами достаточно прибыльное направление в оффшорах, ведь регистрация здесь занимает очень мало времени, финлицензия доступна, при чем и в дистанционном формате. Такие страны находятся обычно в черном списке ФАТФ. При этом бизнес, зарегистрированный в этих странах не будет нормальным. Так, оффшорные предприниматели могут столкнуться с тем, что при открытии счетов возникнут трудности или убытки из-за низкого уровня деловой репутации в регионе. В случае, если предприниматель выбрал оффшорную территорию для ведения бизнеса, для того чтоб избежать получения лицензии, он будет работать вне законодательных рамок. В таком случае клиенты не будут охотно регистрировать аккаунты для ведения дел из-за высоких факторов риска.
Брокерское решение под ключ для вашего бизнеса
Получите самое прибыльное форекс/крипто брокерское программное обеспечение или полностью готовый бизнес в течение 48 часов. Лучшая в своем классе система с веб и мобильным приложением, заточенная на продажи CRM, полная интеграция с МТ4/5 и 150+ платежных провайдеров.
Внутреннее регулирование
Помимо внешней регуляции, а именно лицензирования для ведения бизнеса с криптовалютами есть и другие проблемные аспекты. Например, есть сложности с тем, какой токен выбрать при их выпуске, ведь они бывают 2-х видов — security (вариант акции) и utility (валюта криптокомпании).
Для клиентов сложность заключается в том, что все операции с монетами класса utility никак вообще не регулируются законодательством, хотя их можно обменять на услуги и товары. Процесс аналогичен своеобразной внутриигровой валюте без ценности на внешнем рынке.
Токены класса security выпускают мало компаний, так как в некоторые регуляторы приравнивают к аналогам акций. В связи с этим криптобизнес выбирает относить свои монеты к классу utility, хоть это и риск для вкладчиков. В таком случае их интересы не защищены законом.
Условия получения лицензии для криптобизнеса
Наличие авторизации на хранение, торговлю и продажу криптовалют выводит бизнес на новый легальный уровень, эти компании спокойно работают практически со всеми банками мира, не опасаясь внезапной блокировки аккаунта. Кроме того, лицензированные криптографические компании более эффективно взаимодействуют с деловыми партнерами, имеют право выпускать виртуальные деньги, размещать токены и выступать в качестве посредника.
Неполучение необходимых разрешений и лицензий может привести к крупным штрафам или даже к закрытию бизнеса.
Для ведения криптовалютного бизнеса могут потребоваться определенные государственные разрешения и лицензии. Узнать больше о лицензионных требованиях в вашем регионе, можно посетив веб-сайт SBA о государственных лицензиях и разрешениях.
Страны, которые выдают разрешения на ведение деятельности с цифровыми валютами, предъявляют довольно жесткие условия соискателям. Компаниям необходим определенный финансовый капитал, профессиональные сотрудники, головной офис, необходимое оборудование для проведения операций с цифровыми валютами. Часто регулирующий орган требует личного собеседования с учредителями, внимательно проверяя политику компании по защите денег клиентов.
Выбирая юрисдикцию для будущего бизнеса важно выяснить, какая позиция местных органов управления относительно к криптовалютам, включая аспекты налогов банковской политики. Желательно останавливать свой выбор на странах, которые дружелюбно настроены к цифровым валютам— например, США, Япония, Гонконг, Великобритания, Эстония или Мальта и др.
Этапность получения лицензии
Рассмотрим, какие обязательные этапы нужно пройти, чтобы получить лицензию криптовалютного бизнеса:
- Регистрация бизнеса в подходящей юрисдикции.
- Заказ и предоставление оригиналов справок про отсутствие судимости для всех участников будущей Компании и копию паспорта, заверенную нотариально.
- Резюме главных людей с описанием деятельности и адрес сайта будущей компании.
- AML корпоративных правил, а также борьбы с финансированием терроризма, которые разработаны соответственно с актуальным законодательством.
- Определение специалиста по комплаенсу и человека, который будет ответственен за ввод международных финансовых санкций.
- Оплата госпошлины.
- Ожидание решения.
Заключение
В то время как некоторые страны мира с осторожностью относятся к криптовалютам, многие страны активно работают над нормативной деятельностью. Страны придерживаются разных подходов к регулированию криптовалют; тем не менее, они уделяют приоритетное внимание общественному порядку и общественной безопасности. То же самое и с «криптовалютными платформами», которые работают как своего рода биржа.
